Sve o stambenim kreditima - uslovi, procedura i visina učešća

Ako pogledate na duže staze, kupiti stan je zaista isplativija investicija od iznajmljivanja. Ipak, retko ko je u prilici da jednostavno podigne novac sa računa i obavi kupovinu. Zato su tu krediti – opcija za koju se teško odlučujemo, ali koja nas ipak može dovesti do cilja.

Uslovi za stambeni kredit

Da biste dobili stambeni kredit potrebno je da budete u stalnom radnom odnosu, ili da imate ugovor o radu na neodređeno vreme – minimum šest meseci. Ako ste penzioner, kredit možete dobiti po određenim uslovima o kojima smo pisali. Takođe, potreban vam je ukupni radni staž od minimum godinu dana, da u trenutku apliciranja za kredit imate više od 20 ili 23 godine (ovaj uslov zavisi od banke do banke), odnosno manje od 70 godina u momentu isplate poslednje rate kredita.

U zavisnosti od banke koju odaberete, jedan od uslova može biti i da otvorite račun i prenesete primanje kod davaoca kredita. 

Učešće za stambeni kredit

Učešće za stambeni kredit predstavlja početni iznos novca koji korisnik kredita mora da uplati prodavcu da bi mu kredit bio odobren. Ovaj iznos varira od banke do banke, a obično se odobarava u iznosu od 20% ukupne vrednosti nekretnine koju biste kupili. 

Stambeni krediti bez učešća

U ovom trenutku, nijedna banka ne odobrava stambeni kredit bez učešća, ali je moguće dobiti određene olakšice u vidu plaćanja 10% umesto 20%.

Benefit umanjenja učešća imaju oni koji po prvi put kupuju i upisuju nepokretnost na svoje ime. Veliki broj banaka u ovom slučaju, umesto učešća od 20%, zahteva procenat od 10% i na taj način olakšava put do prvog stana. Drugi način da dobijete umanjeno učešće može biti taj da stavite drugu nekretninu (svoju ili druge osobe koja se sa time složi) pod hipoteku, kao jemstvo za stambeni kredit.

Nedavno je najavljena državna inicijativa o stambenim kreditima za mlade kupce prvih stanova sa učešćem od samo 1%. Sve o programu pročitajte ovde.

Proces dobijanja stambenog kredita

Potrebna dokumentacija

Da biste aplicirali za dobijanje kredita potrebno je prikupite određenu dokumentaciju za početak, čiji spisak zavisi od toga da li se kupuje uknjižena ili neuknjižena nekretnina, a kompletan spisak naći ćete na jednom mestu ovde. 

Apliciranje za stambeni kredit - koliko traje?

Proces apliciranja za stambeni kredit započinje prikupljanjem ponuda različitih banaka. Kreditni Savetnik će Vas uputiti u najpovoljnije opcije, a kada odaberete banku i dobijete ponudu, sledi prikupljanje potrebne dokumentacije. Za kupovinu starogradnje, ovaj korak traje oko tri dana, dok je za novogradnju potrebno oko sedam dana zbog dodatnih provera.

Odobrenje i potpisivanje ugovora

Nakon što banka primi svu neophodnu dokumentaciju, započinje proces analize kreditne sposobnosti i procene nepokretnosti. U proseku, ovaj proces traje od sedam do četrnaest dana. Nakon što je kredit odobren, pristupa se potpisivanju ugovora kod notara, što uključuje overu kupoprodajnog ugovora i založne izjave.

Isplata sredstava

Priprema dokumentacije za isplatu kredita traje otprilike sedam dana za starogradnju, dok za novogradnju može trajati do četrnaest dana, zavisno od zahteva banke. Kada su svi uslovi ispunjeni, banka isplaćuje sredstva u roku od tri do pet dana. Ukupno vreme za dobijanje stambenog kredita, od prijave do isplate, iznosi od 21 do 30 dana za kupovinu starogradnje, dok za novogradnju može trajati između 25 i 41 dana.

Kako odabrati najbolji stambeni kredit?

Analiza ponuda banaka

Prvi korak u izboru najpovoljnijeg stambenog kredita jeste upoređivanje ponuda različitih banaka. Svaka banka nudi specifične uslove, uključujući visinu kamatne stope, period otplate i dodatne pogodnosti. Poređenjem više opcija možete pronaći kredit koji najbolje odgovara vašim finansijskim mogućnostima i dugoročnim planovima. Pozovite Kreditnog Savetnika da besplatno za Vas uporedi ponude svih banaka i pronađe najpovoljniju.

Razmatranje kamatnih stopa

Kamatne stope mogu biti fiksne ili promenljive, a izbor između njih zavisi od vaše percepcije rizika i objektivne ekonomske situacije. Fiksna kamata pruža stabilnost jer ne zavisi od tržišnih promena, dok promenljiva kamata može doneti uštede u periodima nižih kamata, ali nosi i rizik mogućeg povećanja mesečne rate.

Skriveni troškovi i naknade

Pored kamatne stope, važno je uzeti u obzir i dodatne troškove koji mogu značajno uticati na ukupnu cenu kredita. To uključuje troškove obrade zahteva, notarske takse, troškove procene nepokretnosti, osiguranje nekretnine i administrativne naknade banke. Na primer:

• Izveštaj kreditnog biroa: 246 RSD

• Lista nepokretnosti: 580 RSD

• Procena nepokretnosti: 100 - 150 €

• Overa kupoprodajnog ugovora i založne izjave: prema tarifi notara

• Upis hipoteke: 20.000 - 50.000 RSD

• Polisa osiguranja nekretnine: oko 40 € godišnje

• Administrativni trošak banke: 0% - 1,00%

Ukoliko vam sve ovo zvuči izvodljivo i smatrate da je pravo vreme da dođete do vlastite nekretnine, pogledajte našu ponudu stanova za prodaju i nađite svoj novi dom već danas! City Expert i Kreditni Savetnik Vas udruženim snagama sprovode kroz svaki korak, pružajući pravnu i savetodavnu podršku. Podsećamo da ne postoji provizija ni skriveni troškovi prema agenciji. Vaš dom je naša misija!