Kako izračunati kreditnu sposobnost - Vodič za stambeni kredit

Šta je kreditna sposobnost?

„Koliko mogu da se zadužim?“ – pitanje koje smo svi sebi postavili bar jednom u životu, najčešće pred neki važan događaj poput kupovine stana ili automobila. Kreditna sposobnost, ili bonitet, predstavlja garanciju za banku da ćete moći da uredno izmirujete obaveze.

Kada sklapate ugovor o kreditu, banka vam stavlja na raspolaganje određeni iznos novčanih sredstava, a vi se obavezujete da isti iznos vratite u dogovorenim rokovima, uz kamatu i druge troškove.

Kako bi se zaštitila, banka pre odobrenja kredita procenjuje vašu kreditnu sposobnost, osiguravajući time da joj sredstva budu vraćena s najvećom verovatnoćom.

Kako se računa kreditna sposobnost za stambeni kredit?

Procena kreditne sposobnosti se ne odnosi samo na stambene i auto kredite – ona je osnova svakog oblika saradnje sa bankom, uključujući dozvoljeni minus, kreditne kartice i keš kredite.

Banka koristi podatke o vašim:

• redovnim primanjima,

• statusu zaposlenja,

• poslodavcu,

• svim postojećim obavezama u bankama i lizing kućama,

• kao i urednosti u izvršavanju finansijskih obaveza (kreditna istorija).

Najčešće se koristi prosek primanja za poslednja tri do šest meseci, potvrđen platnim listama ili penzionim čekovima. Ova provera je neizostavan deo procesa, a sve prema pravilima koje propisuje Narodna banka Srbije, uz dodatna interna pravila konkretne poslovne banke.

Ključni faktori koji utiču na kreditnu sposobnost

Ovo su najvažniji faktori koje banka razmatra pre odobravanja stambenog kredita klijentu:

Kreditna istorija

Banka uvek proverava da li ste uredno izmirivali prethodne obaveze, koristeći podatke iz kreditnog biroa. Loša istorija može značajno umanjiti šanse za dobijanje kredita.

Postojeće kreditne obaveze

U proceni se računaju svi vaši postojeći krediti, kao i zaduženja po kreditnim karticama i dozvoljenom minusu. Čak i ako trenutno ne koristite karticu, njen limit ulazi u obračun.

Prihodi i stabilnost zaposlenja

Visina i redovnost vaših primanja igraju ključnu ulogu. Osim iznosa zarade, bitno je i kod kog poslodavca radite, kao i dužina zaposlenja.

Hipoteka

Kod stambenih kredita, nekretnina koja se kupuje često ide pod hipoteku i tako dodatno obezbeđuje kredit. Ipak, i pored hipoteke, banka mora biti sigurna da klijent može ispunjavati mesečne obaveze.

Koliki kredit mogu da podignem na osnovu plate?

Propisima Narodne banke Srbije definisano je da maksimalno mesečno opterećenje zarade ili penzije ne bi trebalo da prelazi 60% primanja. Međutim, svaka banka samostalno određuje sopstvene kriterijume prilikom odobravanja kredita.

Maksimalno opterećenje plate

Pri proceni, banka uzima u obzir kreditnu sposobnost klijenta, redovnost u izmirivanju postojećih obaveza, kao i vrstu i kvalitet sredstava obezbeđenja. U nekim slučajevima, moguće je i da kreditno opterećenje pređe 60%, ali tada banka snosi dodatne obaveze u pogledu izveštavanja i održavanja kapitalne adekvatnosti. Zato se visina kredita koju možete dobiti računa individualno i zavisi od celokupne finansijske slike koju banka o vama formira.

DA LI ŽELITE DA VAM POMOGNEMO OKO VAŠEG KREDITA?

Pogledajte našu uslugu savetnika za kredite i BESPLATNO konsultujte bankarske stručnjace koji su pomogli desetinama hiljada korisnika. 

Popunite formular ispod i očekujte poziv našeg kreditnog savetnika u najkraćem mogućem roku.
Ili nas pozovite na: 011 44 25 000